「三井住友カード(NL)でSBI証券のクレカ積立ができると聞いたけど、実際どうですか？」
投資を始めた人から増えている質問です。
クレカ積立とは、クレジットカードで投資信託を積み立てることでポイントが貯まる仕組みです。同じ積立額でも、クレカ積立を活用することで毎月ポイントが積み上がり、そのポイントを投資原資に変えられます。
なぜ今三井住友カード(NL)が注目されているのか。それはSBI証券との組み合わせで、年会費無料のカードでクレカ積立のメリットを受けられるからです。
私は手取り15万円前後から資産形成を始め、金融資産1億円を超え、FIREを達成しました。固定費のカード払いとクレカ積立を組み合わせることで、我慢なしに積立原資を増やしてきた経験があります。
この記事では、三井住友カード(NL)を資産形成の観点から正直に評価します。
三井住友カード(NL)の基本スペック
まず三井住友カード(NL)の基本スペックを整理します。
年会費は永年無料です。入会金もゼロです。カード番号が券面に記載されていないナンバーレス設計で、セキュリティ面で優れています。
ポイントはVポイントが貯まります。通常の還元率は0.5%です。対象のコンビニ・飲食店ではスマートフォンのタッチ決済を使うことで最大7%のポイント還元になります。
タッチ決済に対応しているため、日常の支払いがスムーズです。またナンバーレスのため、カード番号が他人に見られるリスクがありません。
SBI証券との組み合わせ｜クレカ積立の仕組み
三井住友カード(NL)の最大の特徴は、SBI証券でのクレカ積立に使えることです。
SBI証券では三井住友カードで投資信託の積立設定ができます。積立額に対してVポイントが還元されます。
三井住友カード(NL)の場合、積立額の0.5%のVポイントが貯まります。
月5万円の積立なら月250ポイント・年間3,000ポイントです。月10万円の積立なら月500ポイント・年間6,000ポイントになります。
貯まったVポイントはSBI証券での投資信託購入に使えます。つまりポイントを積立原資に変えることができます。年間6,000ポイントを30年間積み立てると（年率5%）、約40万円以上になります。
資産形成の観点からの評価
評価① クレカ積立の安定したポイント還元
年会費無料でありながら、毎月の積立にポイントが還元される点は評価できます。
同じ金額を積み立てるなら、ポイントが貯まる方が合理的です。追加の費用なしにポイントが積み上がるため、長期では無視できない金額になります。
評価② SBI証券との親和性
SBI証券はNISA口座として国内最多水準の口座数を持つ証券会社です。三井住友カード(NL)とSBI証券の組み合わせは、クレカ積立の標準的な選択肢として確立されています。
SBI証券でNISA口座を持っている・または開設を検討している人にとって、三井住友カード(NL)は自然な選択肢です。
評価③ 対象店舗での高還元率
セブン-イレブン・ローソン・マクドナルド・すき家・サイゼリヤなど対象のコンビニ・飲食店でスマートフォンのタッチ決済を使うと最大7%のポイント還元になります。
日常的にこれらの店舗を利用する人にとっては、固定費だけでなく日常の支出でも高いポイント還元を受けられます。
評価④ 年会費永年無料
年会費が永年無料であることは、長期保有を前提とした資産形成の観点から重要です。毎年の固定費がゼロのため、ポイント還元がそのまま純粋なメリットになります。
正直な評価｜デメリットも含めて
通常還元率は0.5%と高くない
対象店舗以外での通常の還元率は0.5%です。これは他の高還元率カードと比べると低い水準です。
固定費の支払いを集約する場合、還元率1%以上のカードと比べると年間のポイント差が生まれます。クレカ積立以外での日常支出のポイント還元率を重視する場合は、他のカードとの比較が必要です。
クレカ積立のポイント還元率は上位カードより低い
三井住友カードシリーズの中で、ゴールドカード（NL）やプラチナプリファードはクレカ積立のポイント還元率が高くなります。ゴールドカード（NL）は年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が無料になる条件があります。プラチナプリファードは年会費33,000円ですが積立還元率が1%になります。
純粋に積立のポイント還元率を最大化したい場合は、上位カードの検討も選択肢になります。しかし年会費を払ってまで還元率を上げるかどうかは、積立額との費用対効果で判断する必要があります。
三井住友カード(NL)が向いている人・向いていない人
向いている人
SBI証券でNISA口座を開設している・または開設予定の人です。年会費無料でクレカ積立のメリットを受けたい人にも適しています。対象のコンビニ・飲食店を日常的に利用する人は高い還元率の恩恵を受けられます。また初めてクレカ積立を始める人にとってシンプルな設計が使いやすい。
向いていない人
楽天経済圏を活用していて楽天証券でNISA口座を持っている人は楽天カードとの組み合わせの方が合理的です。また積立のポイント還元率を最大化したい人は上位カードの検討が必要です。
固定費のカード払いへの切り替えで積立原資を作る
三井住友カード(NL)を活用する場合、クレカ積立だけでなく固定費のカード払いへの切り替えも同時に行うことで、ポイントをさらに積み上げられます。
携帯電話料金・電気料金・ガス料金・各種サブスクリプションをカード払いに切り替えることで、毎月の固定費にもポイントが還元されます。
例えば月3万円の固定費をカード払いに切り替えた場合、月150ポイント・年間1,800ポイントが追加で貯まります。クレカ積立のポイントと合わせると、年間のポイント総量が増えます。
申込から使い始めるまでの流れ
三井住友カード(NL)の申込はオンラインで完結します。
申込に必要なものはスマートフォン・本人確認書類（マイナンバーカードまたは運転免許証）・勤務先情報です。
審査が通過すると最短で即時発行されます。ナンバーレスカードのため、カード番号はアプリで確認できます。物理カードの到着前にオンライン決済での利用が可能です。
カードが手元に届いたら、SBI証券のクレカ積立設定を行います。SBI証券のマイページから「投信積立」→「クレジットカード決済」を選択して、三井住友カードを登録します。積立する商品・金額を設定すれば完了です。
まとめ：年会費無料でクレカ積立を始める最もシンプルな選択肢
三井住友カード(NL)を資産形成の観点から評価しました。
年会費永年無料でSBI証券のクレカ積立ができる点が最大の特徴です。積立額の0.5%のVポイントが毎月貯まり、そのポイントを投資原資に変えられます。
対象店舗でのスマートフォンタッチ決済では最大7%の高還元率があります。また通常還元率は0.5%と高くない点・上位カードと比べるとクレカ積立の還元率で劣る点も正直に伝えました。
SBI証券でNISA口座を持っている・年会費無料でクレカ積立を始めたい・シンプルな設計で使いたいという人に適したカードです。
クレカ積立は同じ積立額でも毎月ポイントが貯まる設計です。今すぐ始めることで、長期では無視できないポイントが積み上がります。
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