資産1億円を超えると、
世界が変わると思われがちです。
- 攻めた投資をしている
- ハイリスク商品を多用している
- 一発逆転を何度も当てている
しかし、現実は逆です。
1億円を超えた人ほど、
地味で保守的な配分を守っています。
私は手取り15万円から資産形成を始め、
時間をかけて1億円を超え、FIREに至りました。
この記事では、
- 実際にどんな資産配分だったのか
- なぜその比率なのか
- FIRE後にどう変えたのか
を公開します。
結論：1億円を超えても主役は変わらない
まず結論です。
主役は常にインデックス投資。
どれだけ資産が増えても、
- 仮想通貨が主役になることはない
- 個別株が中心になることもない
- レバレッジは使わない
これは一貫しています。
私の基本ポートフォリオ（到達時）
概算比率は以下の通りです。
- 全世界株式インデックス：65％
- 米国株ETF：15％
- 現金・生活防衛資金：10％
- 仮想通貨：5％
- その他（個別株・サテライト）：5％
非常に地味です。
しかし、これが壊れなかった理由です。
なぜインデックス65％なのか
理由は単純。
世界経済の成長に乗ることが最も再現性が高いから。
個別銘柄は当たり外れがあります。
しかし、
- 世界は成長する
- 企業は入れ替わる
- 強い企業が指数に残る
この仕組みに乗る方が合理的です。
米国株を15％入れている理由
全世界株式だけでも十分です。
しかし私は、
- 米国の成長力
- テック企業の比率
を少し厚く持ちたいと考えました。
ただし15％まで。
主役にはしません。
仮想通貨は最大5％まで
仮想通貨はボラティリティが高い。
- 50％下落
- 70％下落
は普通に起きます。
1億円の5％＝500万円。
半減しても250万円。
致命傷にならない。
これが設計の基準です。
現金を10％持つ理由
FIRE後に最も重要なのは、
安心感。
現金10％は、
- 暴落時の余裕
- 生活費数年分
- 心理安定
をもたらします。
攻める必要はありません。
なぜレバレッジを使わないのか
1億円を超えると、
「もっと増やせるのでは？」
という誘惑が出ます。
しかし、
レバレッジは資産形成の後半では不要。
理由は、
- 退場リスクが跳ね上がる
- FIRE後の安定を壊す
増やすより守る。
これが後半戦のテーマです。
FIRE後に変えたこと
1億円到達後、
大きく変えたのは1点。
現金比率をやや増やした。
攻撃型から
防御型へ少し移行。
ただし、
インデックス主軸は変わりません。
よくある間違い
資産が増えると、
- 集中投資を増やす
- 仮想通貨を厚くする
- 高配当株に全振りする
こうした行動を取る人がいます。
しかし、
資産が大きくなるほど
リスク管理は保守的になります。
1億円を守るための3原則
① 主役は変えない
流行に乗らない。
② 比率を守る
感情で増やさない。
③ 下落時に動かない
暴落は想定内。
なぜこの配分が強いのか
このポートフォリオは、
- 上昇局面で成長
- 下落局面で致命傷を回避
を両立します。
爆発力はありません。
しかし、
壊れません。
FIREの本質は「守る力」
FIREとは、
自由になること。
自由を維持するには、
- 退場しない
- 焦らない
- 増やそうとしすぎない
ことが重要です。
まとめ：資産が増えても設計は変わらない
1億円を超えても、
- インデックス主軸
- サテライト少量
- レバレッジなし
- 現金確保
この設計は変わりませんでした。
投資で成功する人は、
特別な商品を持っているのではなく、
特別に壊れにくい設計を持っている。
それだけです。
このサイト「常勝投資思考」では、
これからも
「増やす方法」より
「守る設計」
を軸に発信していきます。
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